Az alábbiakban kezdő vállalkozóknak szeretnék segítséget nyújtani a pénzintézet kiválasztásában.

Ha egy cég nem jelentkezett be az áfa körbe és nincs járulékfizetési kötelezettsége, nem kötelező bankszámlát nyitnia. Az EVA alanyiság viszont kötelező bankszámlanyitással jár.

A bankszámla nyitáshoz társaságok esetében szükséges az alapító okirat, a tanusítvány vagy egyéb adószámot igazoló határozat, az aláírási címpéldány, az aláíró(k) személyi igazolványa, esetleg a cégbejegyzési kérelem és nem kezdő vállalkozások esetében 30 napnál nem régebbi végzés. Ez utóbbi helyett közjegyzők által on-line rendszertekből letöltött és hitelesített végzés is jó. Ennek beszerzése gyorsabb is lehet, hasonló költségek mellett, viszont bizonyos pénzintézetek (érthetetlen és elfogadhatatlan üzletpolitikai okokból) nem fogadják el! Más bankok önmaguk lekérik, tehát nem is kell beszerezni!

Általában két alapvető szempont alapján döntenek a vállalkozók a pénzintézet kiválasztásakor:

- szolgáltatások

- költségek

Előbb a költségek oldaláról közelítem meg a kérdést.

A kezdő vállalkozók általában 1-2 rendszeres ügyféllel kötnek szerződést, havi, viszonylag fix összegű számlakiállításokkal. A kiadásaik jellemzően az esetleges minimálbér járulékai mellett telefon, internet, iroda bérlet és esetleg biztosítás. A befolyó pénzeket jellemzően felveszik a házipénztárukba. Tekintve a hazai betétbiztosítást, ezen szempontoknak a legkisebb, legnévtelenebb pénzintézet is nyugodtan megfelel.

Általában a takarékszövetkezetek az olcsóbbak közé tartoznak, 1000,- Ft körüli havidíjjal, talán még ma is található olyan pénzintézet közöttük, melynél nincs havi számlavezetési díj és a tranzakciók díja sem magasabb a versenytársakénál. Ennek extrém változata, hogy állítólag van egy olyan új pénzintézet, mely csak egy induló 10000,- Ft-os díjat kér, majd a továbbiakban nem számít fel havidíjat. Persze ezek a kedvező feltételek csak az indulás első 2-5 évére jellemzőek az adott pénzintézetekre.

A másik véglet a nagyobb nevű nemzetközi bankok, ahol havi 5000,- Ft körüli díjak sem ritkák és a szolgáltatások nem állnak feltétlenül összhangban ezzel.

Ezek a számok ugye éves 12-60 e Ft-os számlavezetési díjat jelentenek.

Egy jutalékos rendszerben dolgozó vállalkozás, kapcsolatai miatt egy jó nevű bankot választott, ahol 4990,- Ft volt tavaly a havidíj. Az első hónapban kb. 500 e Ft-ot számlázott kis a cég, amiből a fenti bankköltség elenyésző volt. A második hónapban 250 e Ft volt a bevétele, majd 2-3 hónapig csak 10-15 e Ft körüli összeget kapott a számlájára. Ez utóbbi összegekből már nehezebb volt kigazdálkodni a bankköltséget. A következő hónapokban talán még 1-2 nagyobb árbevétele volt a cégnek, majd az év végéig csak a soványka 10 e Ft-ok.

A bankszámla egyenlege és a bankköltség kb. úgy festettek, mintha a Sivatagi show-ban az esőt váró növényeket láttam volna. Ha jött egy kis eső, erőre kaptak, de a következő hónap kiszárította őket.

A minimálbér járulékait a mai napig nem tudta befizetni a cég. Az éves bankköltség különbözetéből 1-2 járulék teljesíthető lett volna.

Lehet, hogy jól hangzik, hogy ennél vagy annál a jó nevű pénzintézetnél vagyok, de gond esetén senki sem fizet helyettem.

Most lássuk a szolgáltatásokat.

Mivel kezdő vállalkozásoknak készül ez az iromány, tapasztalatom alapján az alábbi kritériumok fontosak a szolgáltatások közül:

- nyitva tartás (Az összes pénzintézetet tekintve általában a munkanapi 7.45-tól 18.00-ig terjedő időről beszélhetünk, de a bevásárlóközpontokban akár hosszabb és akár hétvégi nyitva tartással is számolhatunk)

- ügyintézés sebessége

- fiókhálózat

- bank automaták

- ha szükséges a külföldi fizetőeszközök, kártyarendszerek kezelése

- home banking

A kisebb pénzintézeteknél általában az első két pont megfelelő esetleg kiváló, a továbbiak csak az adott bankok, takarékszövetkezetek környékén élőknek használhatóak. Ez a szolgáltatási eredmény viszonylag alacsony havidíjjal párosul, tehát minden esetben jó alternatívát jelenthetnek.

A nagyobb (nevű), elsősorban külföldi bankoknál a fiókhálózat és a nyitva tartás a szűk keresztmetszet, de legalább magas a havidíj J

Két pénzintézet név nélkül külön kiemelnék, mivel személyes tapasztalatom is van ezekkel kapcsolatban.

Az egyik egy takarékszövetkezet.

Ezt a pénzintézetet 1998 környékén az olcsósága miatt választottam, mivel egyszerűen kötelező volt. Akkoriban még itt nem volt havidíj, a fiókhálózata, nyitva tartása nekem pont jó volt, bankkártyára és devizára pedig nem volt szükségem.

Az évek során nagyon jó internetes banki szolgáltatást készítettek (egy szakmai rangsorolásban előkelő helyet értek el).

Az ügyfelek számának gyarapodásával bevezették a havidíjat (990,- Ft). ami akkor már nem jelenthetett gondot. Pár hónapig használtam a kártya szolgáltatásukat is, de szerintem az csapnivaló volt a fedezeti rendszer kezelése miatt. Ezt ki lehet küszöbölni a saját bankkártya használatával.

Sajnos idő közben a fiókjai számát fokozatosan csökkentette, köztük a vidékiek is megszűntek.

Összefoglalva: akinek a fiókok közelsége jó, egy ügyes kis pénzintézetet választhat nagyon baráti áron.

A másik pénzintézet egy nagy bank.

Az általános és sajnos tapasztalatok alapján, nem alaptalan vélemény az, hogy mivel nagy lakossági pénzintézetről van szó, elhanyagolja a vállalkozói ügyfeleket.

A fiók- és automata-hálózata jó, a nyitva tartása a jobbak közé tartozik, de az ügyfelek kiszolgálásának sebessége minősíthetetlen. Személyes tapasztalatom, hogy az egyik bankszámlám megnyitása 3,5 óra volt, ebből az első fél órában senkivel nem foglalkoztak az ügyintézők! Ez a negatív oldal.

A pozitív a viszonylag alacsony havidíj (1500-2000,- Ft), a kártya szolgáltatás és az internetes bank. Az előbb említett pénzintézet internetes banki szolgáltatásának minősítésekor ez a bank jobb minősítést kapott mint az előbbi.. Hozzáértők szerint olyan sokan választották és választják is folyamatosan ezt a szolgáltatását a bankbak, hogy már látszik, alultervezték a rendszer befogadó képességét, ami csúcsidőben meglátszik a szolgáltatás sebességén is. Ha a bankszámlanyitáskor megrendeljük az internetes szolgáltatást és egy kártyát, a kártya átvételét követően soha többet nem kell bemenni a fiókba, mégis élvezhetjük egy viszonylag olcsó és így már kiváló nyitva tartású pénzintézet előnyeit.

A pénzintézetek általam kiemelt szolgáltatásainak összetétele nagyon változó, és ez nincs mindig egyenes arányban áraikkal.

A választást a fentiek mellett még nagyban befolyásolják az egyéni élmények, ismerőseik tanácsai.

Remélem sikerült kicsit megkönnyítenem a pénzintézet választását.